Au Canada, un REER (régime enregistré d’épargne-retraite) et un CELI (compte d’épargne libre d’impôt) sont deux types de comptes d’épargne qui offrent des avantages fiscaux différents. Voici les principales différences entre les deux:
- Avantages fiscaux: Les cotisations à un REER sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez réduire votre revenu imposable en cotisant à un REER. En revanche, les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles d’impôt, mais les retraits ne sont pas imposables.
- Plafond de cotisation: Les plafonds de cotisation annuels pour un REER et un CELI sont différents. Pour 2023, le plafond de cotisation annuel pour un REER est de 27 830 $ ou 18% du revenu gagné de l’année précédente, selon le montant le moins élevé. Le plafond de cotisation annuel pour un CELI est de 6 000 $.
- Retraits: Les retraits d’un REER sont imposables, car les cotisations initiales étaient déductibles d’impôt. Les retraits d’un CELI ne sont pas imposables, car les cotisations n’étaient pas déductibles d’impôt.
- Utilisation: Un REER est généralement utilisé pour épargner en vue de la retraite, tandis qu’un CELI peut être utilisé pour tout objectif d’épargne, y compris les urgences, les voyages, les études et les achats importants.
En résumé, les REER offrent un avantage fiscal immédiat en permettant aux cotisations de réduire le revenu imposable, tandis que les CELI offrent une exonération fiscale à long terme en permettant aux retraits de ne pas être imposables. Les deux types de comptes présentent des avantages différents et le choix entre les deux dépend de vos objectifs d’épargne et de votre situation fiscale personnelle.
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Expatrié depuis plusieurs années, je suis maintenant installé au Québec. Je vous livre mes expériences de vie, et mes astuces pour faciliter votre installation.
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